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Steigende Baupreise durch günstige (Nachrang-)Finanzierung der KVB

Finanz kompensieren

Limburg (ots) - Immobilien sind angesichts günstiger Zinsen zwar attraktiv.

Allerdings drohen künftigen Eigenheimbesitzern aktuell höhere Kosten aufgrund

der steigenden Baupreise, die die Aufnahme eines weiteren Kredits erforderlich

machen können. Mit einer Nachrangfinanzierung haben Kreditnehmer die Option, die

steigenden Kosten beim Hausbau abzufangen. Hierbei gilt es jedoch einige Dinge

zu beachten.

Wer sich den Traum vom Eigenheim erfüllen möchte, sieht sich aktuell mit höheren

Kosten beim Hausbau konfrontiert. Die Baupreise klettern immer weiter nach oben

und haben im Mai 2021 die höchste Steigerung seit 14 Jahren erreicht. Gegenüber

dem Vorjahresmonat sind die Preise für den Neubau eines konventionell

gefertigten Hauses um 6,4 Prozent gestiegen, wie Zahlen des Statistischen

Bundesamts belegen. Während im Mai 2007 die Erhöhung der Mehrwertsteuer von 16

auf 19 Prozent für den Preissprung verantwortlich war, treibt aktuell die große

Nachfrage nach Baumaterialien, wie Holz, Stahl oder Dämmstoffe, die Baupreise

nach oben. So war Konstruktionsvollholz im Mai diesen Jahres 83,3 Prozent teurer

als im Vorjahresmonat. Darüber hinaus hat die Produktion in vielen

Wirtschaftszweigen noch nicht wieder das Niveau vor der Corona-Krise erreicht

und die Nachfrage nach vielen Produkten ist größer als das Angebot. Das wirkt

sich direkt auf die Kosten für Bauarbeiten aus. Allein die Preise für Zimmer-

und Holzbauarbeiten liegen in Deutschland um 28,5 Prozent höher als noch im Mai

2020. Aber auch andere Bereiche sind von den Preissteigerungen betroffen,

angefangen von Dachdeckungs-, -abdichtungs- und Klempnerarbeiten sowie

Entwässerungskanal-, Beton- und Mauerarbeiten. Bauherren müssen sich unabhängig

von den gestiegenen Baupreisen auch langfristig auf höhere Kosten gefasst

machen. Angesichts der ökologischen Anforderungen und dem Trend zu nachhaltigen

Materialien, werden in Zukunft auch politische Vorgaben den Hausbau teurer

machen. Künftige Eigenheimbesitzer, die einen Hausbau planen und eine

Baufinanzierung aufnehmen, können diese Preissteigerungen schon jetzt einplanen.

Bauherren, deren Eigenheim sich aktuell im Bau befindet, müssen kurzfristig mit

höheren Kosten rechnen, die sich aus steigenden Materialpreisen und

Lieferengpässen sowie einer daraus resultierend längeren Bauzeit ergeben. Diese

Faktoren können sich direkt auf den Immobilienkredit auswirken und unter

Umständen eine Nachfinanzierung erforderlich machen.

Steigende Baukosten mithilfe der KVB Finanz abfangen

Familien, die aufgrund der niedrigen Baupreise in den Jahren 2019 und 2020 den

Hausbau in Angriff genommen haben und derzeit mitten im Neubau stecken, sind

plötzlich mit höheren Baukosten und angesichts der verzögerten Lieferzeiten, mit

einer verlängerten Bauzeit konfrontiert. Nicht nur, dass die Kosten für ein

Bauvorhaben vor diesem Hintergrund die vom Kreditinstitut im Rahmen einer

Immobilienfinanzierung bewilligte Darlehenssumme übersteigen können.

Kreditnehmer müssen durch die Verzögerungen am Bau eine Doppelbelastung tragen:

Da sie länger in der Mietwohnung wohnen müssen, zahlen sie weiterhin Mietkosten

und zusätzlich die monatlichen Raten für die Baufinanzierung. Um diesen

Mehrkostenaufwand abzufangen, haben Bauherren die Option, eine Nachfinanzierung

aufzunehmen. Das ist entweder beim selben oder einem anderen Kreditinstitut

möglich. Allerdings ist die Nach- bzw. Nachrangfinanzierung mit einigen

Besonderheiten verknüpft und es ist in jedem Fall ratsam, einen

Finanz-Spezialisten hinzuziehen. Die KVB Finanz steht ihren Kunden mit

kompetenter Unterstützung zur Seite, wenn es um die (Nach-)Finanzierung ihres

Bauvorhabens geht. Da dieses in der Regel ohnehin mit einem hohen

Finanzierungsaufwand verbunden ist, gilt es, zusätzliche Ausgaben wie etwa durch

steigende Baukosten rechtzeitig und mit einem passgenauen Finanzierungsplan

abzufangen. Die Finanzexperten der KVB Finanz berücksichtigen hierbei die

individuelle Finanzsituation ihrer Kunden und ermitteln aus der Vielzahl der

Angebote die beste Option mit den günstigsten Konditionen. Sie zeigen nicht nur

die Besonderheiten einer Nachfinanzierung auf, sondern zeigen gegebenenfalls

auch Alternativen auf, die in Frage kommen könnten.

Was bedeuten Nachrang und Nachrangfinanzierung?

Bei dieser Finanzierungsform handelt es sich im Grunde genommen um einen

weiteren Kredit, der zusätzlich zum bestehenden Immobiliendarlehen aufgenommen

wird. Neben den sonst üblichen Zinsen verlangt das Kreditinstitut bei einer

"erstmaligen" Baufinanzierung in der Regel weitere Sicherheiten. Konkret

bedeutet das, dass sich die Bank als Gläubiger mit einer Grundschuld in der Höhe

der Finanzierungssumme ins Grundbuch eintragen lässt. Damit erhält sie ein

"dringliches Verwertungsrecht", das sie in Anspruch nehmen kann, wenn der

Kreditnehmer zum Beispiel nicht mehr in der Lage ist, die monatlichen Raten zu

begleichen. Um dennoch die gezahlte Summe wiederzuerlangen, hat die Bank das

Recht, die Immobilie zu verwerten. Das geschieht im Worst-Case-Szenario in Form

einer Zwangsversteigerung. Nehmen Hauskäufer bzw. Bauherren eine weitere

Finanzierung auf, wird die Bank, die diese zweite Finanzierung gewährt,

nachrangig hinter der ersten Bank ins Grundbuch eingetragen. Die erste Bank hat

den Vorrang vor der zweiten Bank, aus diesem Grund wird im Fall eines Hausbaus

ein weiterer Kredit auch als Nachrangdarlehen oder Nachrangfinanzierung

bezeichnet.

Herausforderungen einer Nachfinanzierung

In der Regel sind die Zinskonditionen für eine Nachfinanzierung deutlich

schlechter und schlagen mit ein bis drei Prozent höheren Zinsen als bei einem

erstrangigen Immobilienkredit zu Buche. Das Risiko dieser Finanzierung besteht

bei der Verwertung der Sicherheiten. Kommt es zu einer Zwangsversteigerung,

erhält zunächst die erste Bank den Verkaufserlös. Ist ein Resterlös vorhanden,

erhält diesen die zweite, im Grundbuch nachrangig eingetragene Bank. Allerdings

deckt der Erlös aus einer Zwangsversteigerung nicht immer die Darlehenssumme der

ersten und nur selten auch die Kreditsumme der zweiten Bank. Aus diesem Grund

ist die Nachfinanzierung für Kreditnehmer teurer. Allerdings gilt es hier für

Bauherren, aus der Fülle der Angebote das passende herauszufiltern. Da dies sehr

komplex ist, ist es empfehlenswert Finanzexperten wie die KVB Finanz bei einer

notwendigen Nachrangfinanzierung hinzuziehen, die aus der Vielzahl der

Kreditangebote das Darlehen mit den besten Konditionen auswählen.

Eine alternative Option zu einer Nachrangfinanzierung sind staatliche

Fördermittel, zum Beispiel von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Mit

diesen Förderdarlehen ist keine komplette Immobilienfinanzierung möglich, daher

eignen sie sich gut als ergänzende Finanzierung. Die KfW bietet Programme, die

sowohl für den Hausbau geeignet sind als auch für Umbaumaßnahmen, sei es für

eine energetische Sanierung oder die altersgerechte Modernisierung eines Hauses.

Seit Juli 2021 haben Programme der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)

einige Programme der KfW abgelöst, unter anderen für Vollsanierung oder

Einzelbaumaßnahmen an Wohngebäuden. Darüber hinaus gibt es ebenfalls

Förderprogramme der einzelnen Bundesländer, die sich unter anderen in

Darlehenssumme und Laufzeit stark voneinander unterscheiden können. So können

einige zum Beispiel ebenfalls nur mit einer Absicherung in Form einer nachrangig

eingetragenen Grundschuld im Grundbuch in Anspruch genommen werden. Es kann

durchaus sinnvoll sein, dass sich Kreditnehmer bei Finanzierungsexperten wie der

KVB Finanz über die Möglichkeit staatlicher Fördermittel informieren, um

steigende Baukosten zu kompensieren. Die Profis haben einen Überblick über die

aktuell laufenden Programme der KfW und der Länder und können Kreditnehmern ein

geeignetes Angebot unterbreiten.

Nachrangfinanzierung vermeiden oder über staatliche Fördermittel informieren

Eine Nachrangfinanzierung lässt sich in der Regel mit einer soliden und

lückenlosen Finanzplanung vermeiden, bei der bereits drei bis fünf Prozent der

Bausumme als Polster einkalkuliert werden können. Mit einer höheren

Erstfinanzierung können Kreditnehmer so zum Beispiel auch Sondertilgungen mit

dem Kreditinstitut aushandeln. Des Weiteren gibt es die Möglichkeit, die erste

Baufinanzierung mit einer Reserveoption abzuschließen, bei der ein festgelegter

Betrag zusätzlich als Reserve zur Erstfinanzierung bezogen werden kann. Ist aber

selbst dieses Polster angesichts der steigenden Baukosten aufgebraucht, kann

eine Nachrangfinanzierung sinnvoll sein. Als alternative Finanzierungsmodelle

können hier auch staatliche Förderungen und Zuschüsse zur Baufinanzierung in

Frage kommen, etwa durch die KfW.

Über die KVB Finanz GmbH

Seit der Gründung vor über 45 Jahren steht die Familie Kloetzel mit der KVB

Finanz vor allem dafür, beste Finanzierungskonzepte, individuell zugeschnitten

auf die Bedürfnisse ihrer Kunden, zu ermitteln. Für das traditionelle

Familienunternehmen stehen ihre Kunden und die persönliche Nähe zu ihnen im

absoluten Mittelpunkt. Dabei sind faire Konditionen, Professionalität und

Verantwortungsbewusstsein die obersten Maximen. Von Familie für Familien denkt

und handelt die KVB Finanz immer in Generationen.

Pressekontakt:

KVB Finanzdienstleistungsgesellschaft mbH

Marc Kloetzel

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